Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 520 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 325,68 € | 12 325,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 351 € / mois | 35 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 640 € | 2 722 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 013 € | 2 583 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 520 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 866,08 € | 105 042,08 € | 2 477 633,92 € |
| Année 2 | 44 701,52 € | 103 206,64 € | 2 432 932,40 € |
| Année 3 | 46 615,56 € | 101 292,60 € | 2 386 316,84 € |
| Année 4 | 48 611,54 € | 99 296,62 € | 2 337 705,30 € |
| Année 5 | 50 692,99 € | 97 215,17 € | 2 287 012,31 € |
| Année 6 | 52 863,56 € | 95 044,60 € | 2 234 148,75 € |
| Année 7 | 55 127,08 € | 92 781,08 € | 2 179 021,67 € |
| Année 8 | 57 487,52 € | 90 420,64 € | 2 121 534,15 € |
| Année 9 | 59 949,01 € | 87 959,15 € | 2 061 585,14 € |
| Année 10 | 62 515,91 € | 85 392,25 € | 1 999 069,23 € |
| Année 11 | 65 192,74 € | 82 715,42 € | 1 933 876,49 € |
| Année 12 | 67 984,12 € | 79 924,04 € | 1 865 892,37 € |
| Année 13 | 70 895,08 € | 77 013,08 € | 1 794 997,29 € |
| Année 14 | 73 930,68 € | 73 977,48 € | 1 721 066,61 € |
| Année 15 | 77 096,24 € | 70 811,92 € | 1 643 970,37 € |
| Année 16 | 80 397,32 € | 67 510,84 € | 1 563 573,05 € |
| Année 17 | 83 839,79 € | 64 068,37 € | 1 479 733,26 € |
| Année 18 | 87 429,64 € | 60 478,52 € | 1 392 303,62 € |
| Année 19 | 91 173,20 € | 56 734,96 € | 1 301 130,42 € |
| Année 20 | 95 077,05 € | 52 831,11 € | 1 206 053,37 € |
| Année 21 | 99 148,06 € | 48 760,10 € | 1 106 905,31 € |
| Année 22 | 103 393,39 € | 44 514,77 € | 1 003 511,92 € |
| Année 23 | 107 820,51 € | 40 087,65 € | 895 691,41 € |
| Année 24 | 112 437,16 € | 35 471,00 € | 783 254,25 € |
| Année 25 | 117 251,50 € | 30 656,66 € | 666 002,75 € |
| Année 26 | 122 271,97 € | 25 636,19 € | 543 730,78 € |
| Année 27 | 127 507,40 € | 20 400,76 € | 416 223,38 € |
| Année 28 | 132 967,01 € | 14 941,15 € | 283 256,37 € |
| Année 29 | 138 660,41 € | 9 247,75 € | 144 595,96 € |
| Année 30 | 144 595,96 € | 3 310,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 520 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 216 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.