Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 470 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 081,17 € | 12 081,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 610 € / mois | 34 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 640 € | 2 668 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 763 € | 2 532 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 470 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 470 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 015,71 € | 102 958,33 € | 2 428 484,29 € |
| Année 2 | 43 814,74 € | 101 159,30 € | 2 384 669,55 € |
| Année 3 | 45 690,82 € | 99 283,22 € | 2 338 978,73 € |
| Année 4 | 47 647,19 € | 97 326,85 € | 2 291 331,54 € |
| Année 5 | 49 687,34 € | 95 286,70 € | 2 241 644,20 € |
| Année 6 | 51 814,87 € | 93 159,17 € | 2 189 829,33 € |
| Année 7 | 54 033,48 € | 90 940,56 € | 2 135 795,85 € |
| Année 8 | 56 347,09 € | 88 626,95 € | 2 079 448,76 € |
| Année 9 | 58 759,76 € | 86 214,28 € | 2 020 689,00 € |
| Année 10 | 61 275,73 € | 83 698,31 € | 1 959 413,27 € |
| Année 11 | 63 899,42 € | 81 074,62 € | 1 895 513,85 € |
| Année 12 | 66 635,48 € | 78 338,56 € | 1 828 878,37 € |
| Année 13 | 69 488,71 € | 75 485,33 € | 1 759 389,66 € |
| Année 14 | 72 464,05 € | 72 509,99 € | 1 686 925,61 € |
| Année 15 | 75 566,82 € | 69 407,22 € | 1 611 358,79 € |
| Année 16 | 78 802,43 € | 66 171,61 € | 1 532 556,36 € |
| Année 17 | 82 176,59 € | 62 797,45 € | 1 450 379,77 € |
| Année 18 | 85 695,25 € | 59 278,79 € | 1 364 684,52 € |
| Année 19 | 89 364,53 € | 55 609,51 € | 1 275 319,99 € |
| Année 20 | 93 190,93 € | 51 783,11 € | 1 182 129,06 € |
| Année 21 | 97 181,20 € | 47 792,84 € | 1 084 947,86 € |
| Année 22 | 101 342,31 € | 43 631,73 € | 983 605,55 € |
| Année 23 | 105 681,59 € | 39 292,45 € | 877 923,96 € |
| Année 24 | 110 206,66 € | 34 767,38 € | 767 717,30 € |
| Année 25 | 114 925,47 € | 30 048,57 € | 652 791,83 € |
| Année 26 | 119 846,36 € | 25 127,68 € | 532 945,47 € |
| Année 27 | 124 977,94 € | 19 996,10 € | 407 967,53 € |
| Année 28 | 130 329,27 € | 14 644,77 € | 277 638,26 € |
| Année 29 | 135 909,70 € | 9 064,34 € | 141 728,56 € |
| Année 30 | 141 728,56 € | 3 244,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 470 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 646 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.