Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 370 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 592,15 € | 11 592,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 128 € / mois | 33 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 640 € | 2 560 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 263 € | 2 429 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 370 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 314,98 € | 98 790,82 € | 2 330 185,02 € |
| Année 2 | 42 041,19 € | 97 064,61 € | 2 288 143,83 € |
| Année 3 | 43 841,32 € | 95 264,48 € | 2 244 302,51 € |
| Année 4 | 45 718,52 € | 93 387,28 € | 2 198 583,99 € |
| Année 5 | 47 676,08 € | 91 429,72 € | 2 150 907,91 € |
| Année 6 | 49 717,48 € | 89 388,32 € | 2 101 190,43 € |
| Année 7 | 51 846,28 € | 87 259,52 € | 2 049 344,15 € |
| Année 8 | 54 066,25 € | 85 039,55 € | 1 995 277,90 € |
| Année 9 | 56 381,26 € | 82 724,54 € | 1 938 896,64 € |
| Année 10 | 58 795,39 € | 80 310,41 € | 1 880 101,25 € |
| Année 11 | 61 312,90 € | 77 792,90 € | 1 818 788,35 € |
| Année 12 | 63 938,19 € | 75 167,61 € | 1 754 850,16 € |
| Année 13 | 66 675,87 € | 72 429,93 € | 1 688 174,29 € |
| Année 14 | 69 530,82 € | 69 574,98 € | 1 618 643,47 € |
| Année 15 | 72 508,00 € | 66 597,80 € | 1 546 135,47 € |
| Année 16 | 75 612,65 € | 63 493,15 € | 1 470 522,82 € |
| Année 17 | 78 850,22 € | 60 255,58 € | 1 391 672,60 € |
| Année 18 | 82 226,43 € | 56 879,37 € | 1 309 446,17 € |
| Année 19 | 85 747,19 € | 53 358,61 € | 1 223 698,98 € |
| Année 20 | 89 418,72 € | 49 687,08 € | 1 134 280,26 € |
| Année 21 | 93 247,45 € | 45 858,35 € | 1 041 032,81 € |
| Année 22 | 97 240,14 € | 41 865,66 € | 943 792,67 € |
| Année 23 | 101 403,76 € | 37 702,04 € | 842 388,91 € |
| Année 24 | 105 745,66 € | 33 360,14 € | 736 643,25 € |
| Année 25 | 110 273,48 € | 28 832,32 € | 626 369,77 € |
| Année 26 | 114 995,18 € | 24 110,62 € | 511 374,59 € |
| Année 27 | 119 919,03 € | 19 186,77 € | 391 455,56 € |
| Année 28 | 125 053,74 € | 14 052,06 € | 266 401,82 € |
| Année 29 | 130 408,29 € | 8 697,51 € | 135 993,53 € |
| Année 30 | 135 993,53 € | 3 113,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 370 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 237 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 120 €.