Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 370 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 968,21 € | 13 968,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 328 € / mois | 39 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 640 € | 2 560 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 263 € | 2 429 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 370 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 753,87 € | 85 864,65 € | 2 288 746,13 € |
| Année 2 | 84 813,70 € | 82 804,82 € | 2 203 932,43 € |
| Année 3 | 87 988,02 € | 79 630,50 € | 2 115 944,41 € |
| Année 4 | 91 281,14 € | 76 337,38 € | 2 024 663,27 € |
| Année 5 | 94 697,55 € | 72 920,97 € | 1 929 965,72 € |
| Année 6 | 98 241,81 € | 69 376,71 € | 1 831 723,91 € |
| Année 7 | 101 918,70 € | 65 699,82 € | 1 729 805,21 € |
| Année 8 | 105 733,21 € | 61 885,31 € | 1 624 072,00 € |
| Année 9 | 109 690,49 € | 57 928,03 € | 1 514 381,51 € |
| Année 10 | 113 795,91 € | 53 822,61 € | 1 400 585,60 € |
| Année 11 | 118 054,96 € | 49 563,56 € | 1 282 530,64 € |
| Année 12 | 122 473,40 € | 45 145,12 € | 1 160 057,24 € |
| Année 13 | 127 057,21 € | 40 561,31 € | 1 033 000,03 € |
| Année 14 | 131 812,60 € | 35 805,92 € | 901 187,43 € |
| Année 15 | 136 745,99 € | 30 872,53 € | 764 441,44 € |
| Année 16 | 141 863,98 € | 25 754,54 € | 622 577,46 € |
| Année 17 | 147 173,53 € | 20 444,99 € | 475 403,93 € |
| Année 18 | 152 681,79 € | 14 936,73 € | 322 722,14 € |
| Année 19 | 158 396,23 € | 9 222,29 € | 164 325,91 € |
| Année 20 | 164 325,91 € | 3 293,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 370 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 909 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.