Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 270 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 378,96 € | 13 378,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 542 € / mois | 38 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 640 € | 2 452 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 763 € | 2 327 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 270 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 270 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 305,11 € | 82 242,41 € | 2 192 194,89 € |
| Année 2 | 81 235,84 € | 79 311,68 € | 2 110 959,05 € |
| Année 3 | 84 276,26 € | 76 271,26 € | 2 026 682,79 € |
| Année 4 | 87 430,47 € | 73 117,05 € | 1 939 252,32 € |
| Année 5 | 90 702,72 € | 69 844,80 € | 1 848 549,60 € |
| Année 6 | 94 097,47 € | 66 450,05 € | 1 754 452,13 € |
| Année 7 | 97 619,26 € | 62 928,26 € | 1 656 832,87 € |
| Année 8 | 101 272,86 € | 59 274,66 € | 1 555 560,01 € |
| Année 9 | 105 063,24 € | 55 484,28 € | 1 450 496,77 € |
| Année 10 | 108 995,45 € | 51 552,07 € | 1 341 501,32 € |
| Année 11 | 113 074,82 € | 47 472,70 € | 1 228 426,50 € |
| Année 12 | 117 306,88 € | 43 240,64 € | 1 111 119,62 € |
| Année 13 | 121 697,33 € | 38 850,19 € | 989 422,29 € |
| Année 14 | 126 252,10 € | 34 295,42 € | 863 170,19 € |
| Année 15 | 130 977,35 € | 29 570,17 € | 732 192,84 € |
| Année 16 | 135 879,44 € | 24 668,08 € | 596 313,40 € |
| Année 17 | 140 965,02 € | 19 582,50 € | 455 348,38 € |
| Année 18 | 146 240,93 € | 14 306,59 € | 309 107,45 € |
| Année 19 | 151 714,30 € | 8 833,22 € | 157 393,15 € |
| Année 20 | 157 393,15 € | 3 154,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 270 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.