Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 220 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 084,34 € | 13 084,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 650 € / mois | 37 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 640 € | 2 398 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 513 € | 2 276 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 220 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 220 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 580,76 € | 80 431,32 € | 2 143 919,24 € |
| Année 2 | 79 446,95 € | 77 565,13 € | 2 064 472,29 € |
| Année 3 | 82 420,43 € | 74 591,65 € | 1 982 051,86 € |
| Année 4 | 85 505,17 € | 71 506,91 € | 1 896 546,69 € |
| Année 5 | 88 705,40 € | 68 306,68 € | 1 807 841,29 € |
| Année 6 | 92 025,39 € | 64 986,69 € | 1 715 815,90 € |
| Année 7 | 95 469,62 € | 61 542,46 € | 1 620 346,28 € |
| Année 8 | 99 042,78 € | 57 969,30 € | 1 521 303,50 € |
| Année 9 | 102 749,66 € | 54 262,42 € | 1 418 553,84 € |
| Année 10 | 106 595,28 € | 50 416,80 € | 1 311 958,56 € |
| Année 11 | 110 584,84 € | 46 427,24 € | 1 201 373,72 € |
| Année 12 | 114 723,69 € | 42 288,39 € | 1 086 650,03 € |
| Année 13 | 119 017,47 € | 37 994,61 € | 967 632,56 € |
| Année 14 | 123 471,94 € | 33 540,14 € | 844 160,62 € |
| Année 15 | 128 093,14 € | 28 918,94 € | 716 067,48 € |
| Année 16 | 132 887,29 € | 24 124,79 € | 583 180,19 € |
| Année 17 | 137 860,88 € | 19 151,20 € | 445 319,31 € |
| Année 18 | 143 020,62 € | 13 991,46 € | 302 298,69 € |
| Année 19 | 148 373,45 € | 8 638,63 € | 153 925,24 € |
| Année 20 | 153 925,24 € | 3 085,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 220 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 646 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.