Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 120 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 495,08 € | 12 495,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 864 € / mois | 35 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 640 € | 2 290 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 013 € | 2 173 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 120 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 131,87 € | 76 809,09 € | 2 047 368,13 € |
| Année 2 | 75 868,98 € | 74 071,98 € | 1 971 499,15 € |
| Année 3 | 78 708,52 € | 71 232,44 € | 1 892 790,63 € |
| Année 4 | 81 654,36 € | 68 286,60 € | 1 811 136,27 € |
| Année 5 | 84 710,45 € | 65 230,51 € | 1 726 425,82 € |
| Année 6 | 87 880,91 € | 62 060,05 € | 1 638 544,91 € |
| Année 7 | 91 170,05 € | 58 770,91 € | 1 547 374,86 € |
| Année 8 | 94 582,26 € | 55 358,70 € | 1 452 792,60 € |
| Année 9 | 98 122,21 € | 51 818,75 € | 1 354 670,39 € |
| Année 10 | 101 794,64 € | 48 146,32 € | 1 252 875,75 € |
| Année 11 | 105 604,52 € | 44 336,44 € | 1 147 271,23 € |
| Année 12 | 109 556,97 € | 40 383,99 € | 1 037 714,26 € |
| Année 13 | 113 657,39 € | 36 283,57 € | 924 056,87 € |
| Année 14 | 117 911,24 € | 32 029,72 € | 806 145,63 € |
| Année 15 | 122 324,32 € | 27 616,64 € | 683 821,31 € |
| Année 16 | 126 902,57 € | 23 038,39 € | 556 918,74 € |
| Année 17 | 131 652,17 € | 18 288,79 € | 425 266,57 € |
| Année 18 | 136 579,50 € | 13 361,46 € | 288 687,07 € |
| Année 19 | 141 691,28 € | 8 249,68 € | 146 995,79 € |
| Année 20 | 146 995,79 € | 2 946,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 120 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.