Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 120 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 902,15 € | 10 902,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 037 € / mois | 31 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 640 € | 2 290 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 013 € | 2 173 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 120 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 198,13 € | 78 627,67 € | 2 068 301,87 € |
| Année 2 | 54 189,58 € | 76 636,22 € | 2 014 112,29 € |
| Année 3 | 56 256,96 € | 74 568,84 € | 1 957 855,33 € |
| Année 4 | 58 403,24 € | 72 422,56 € | 1 899 452,09 € |
| Année 5 | 60 631,40 € | 70 194,40 € | 1 838 820,69 € |
| Année 6 | 62 944,58 € | 67 881,22 € | 1 775 876,11 € |
| Année 7 | 65 345,97 € | 65 479,83 € | 1 710 530,14 € |
| Année 8 | 67 839,01 € | 62 986,79 € | 1 642 691,13 € |
| Année 9 | 70 427,17 € | 60 398,63 € | 1 572 263,96 € |
| Année 10 | 73 114,07 € | 57 711,73 € | 1 499 149,89 € |
| Année 11 | 75 903,47 € | 54 922,33 € | 1 423 246,42 € |
| Année 12 | 78 799,28 € | 52 026,52 € | 1 344 447,14 € |
| Année 13 | 81 805,56 € | 49 020,24 € | 1 262 641,58 € |
| Année 14 | 84 926,56 € | 45 899,24 € | 1 177 715,02 € |
| Année 15 | 88 166,62 € | 42 659,18 € | 1 089 548,40 € |
| Année 16 | 91 530,28 € | 39 295,52 € | 998 018,12 € |
| Année 17 | 95 022,29 € | 35 803,51 € | 902 995,83 € |
| Année 18 | 98 647,51 € | 32 178,29 € | 804 348,32 € |
| Année 19 | 102 411,02 € | 28 414,78 € | 701 937,30 € |
| Année 20 | 106 318,14 € | 24 507,66 € | 595 619,16 € |
| Année 21 | 110 374,31 € | 20 451,49 € | 485 244,85 € |
| Année 22 | 114 585,23 € | 16 240,57 € | 370 659,62 € |
| Année 23 | 118 956,81 € | 11 868,99 € | 251 702,81 € |
| Année 24 | 123 495,17 € | 7 330,63 € | 128 207,64 € |
| Année 25 | 128 207,64 € | 2 619,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 120 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 013 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.