Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 020 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 388,02 € | 10 388,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 479 € / mois | 29 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 640 € | 2 182 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 513 € | 2 071 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 020 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 736,56 € | 74 919,68 € | 1 970 763,44 € |
| Année 2 | 51 634,06 € | 73 022,18 € | 1 919 129,38 € |
| Année 3 | 53 603,98 € | 71 052,26 € | 1 865 525,40 € |
| Année 4 | 55 649,03 € | 69 007,21 € | 1 809 876,37 € |
| Année 5 | 57 772,12 € | 66 884,12 € | 1 752 104,25 € |
| Année 6 | 59 976,19 € | 64 680,05 € | 1 692 128,06 € |
| Année 7 | 62 264,39 € | 62 391,85 € | 1 629 863,67 € |
| Année 8 | 64 639,83 € | 60 016,41 € | 1 565 223,84 € |
| Année 9 | 67 105,94 € | 57 550,30 € | 1 498 117,90 € |
| Année 10 | 69 666,11 € | 54 990,13 € | 1 428 451,79 € |
| Année 11 | 72 323,96 € | 52 332,28 € | 1 356 127,83 € |
| Année 12 | 75 083,23 € | 49 573,01 € | 1 281 044,60 € |
| Année 13 | 77 947,74 € | 46 708,50 € | 1 203 096,86 € |
| Année 14 | 80 921,55 € | 43 734,69 € | 1 122 175,31 € |
| Année 15 | 84 008,83 € | 40 647,41 € | 1 038 166,48 € |
| Année 16 | 87 213,86 € | 37 442,38 € | 950 952,62 € |
| Année 17 | 90 541,17 € | 34 115,07 € | 860 411,45 € |
| Année 18 | 93 995,43 € | 30 660,81 € | 766 416,02 € |
| Année 19 | 97 581,46 € | 27 074,78 € | 668 834,56 € |
| Année 20 | 101 304,33 € | 23 351,91 € | 567 530,23 € |
| Année 21 | 105 169,23 € | 19 487,01 € | 462 361,00 € |
| Année 22 | 109 181,57 € | 15 474,67 € | 353 179,43 € |
| Année 23 | 113 346,98 € | 11 309,26 € | 239 832,45 € |
| Année 24 | 117 671,31 € | 6 984,93 € | 122 161,14 € |
| Année 25 | 122 161,14 € | 2 495,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 020 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 246 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.