Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 970 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 130,96 € | 10 130,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 700 € / mois | 28 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 640 € | 2 128 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 263 € | 2 019 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 970 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 505,84 € | 73 065,68 € | 1 921 994,16 € |
| Année 2 | 50 356,39 € | 71 215,13 € | 1 871 637,77 € |
| Année 3 | 52 277,54 € | 69 293,98 € | 1 819 360,23 € |
| Année 4 | 54 272,02 € | 67 299,50 € | 1 765 088,21 € |
| Année 5 | 56 342,56 € | 65 228,96 € | 1 708 745,65 € |
| Année 6 | 58 492,10 € | 63 079,42 € | 1 650 253,55 € |
| Année 7 | 60 723,63 € | 60 847,89 € | 1 589 529,92 € |
| Année 8 | 63 040,34 € | 58 531,18 € | 1 526 489,58 € |
| Année 9 | 65 445,40 € | 56 126,12 € | 1 461 044,18 € |
| Année 10 | 67 942,23 € | 53 629,29 € | 1 393 101,95 € |
| Année 11 | 70 534,30 € | 51 037,22 € | 1 322 567,65 € |
| Année 12 | 73 225,28 € | 48 346,24 € | 1 249 342,37 € |
| Année 13 | 76 018,93 € | 45 552,59 € | 1 173 323,44 € |
| Année 14 | 78 919,14 € | 42 652,38 € | 1 094 404,30 € |
| Année 15 | 81 930,02 € | 39 641,50 € | 1 012 474,28 € |
| Année 16 | 85 055,75 € | 36 515,77 € | 927 418,53 € |
| Année 17 | 88 300,76 € | 33 270,76 € | 839 117,77 € |
| Année 18 | 91 669,53 € | 29 901,99 € | 747 448,24 € |
| Année 19 | 95 166,82 € | 26 404,70 € | 652 281,42 € |
| Année 20 | 98 797,57 € | 22 773,95 € | 553 483,85 € |
| Année 21 | 102 566,82 € | 19 004,70 € | 450 917,03 € |
| Année 22 | 106 479,88 € | 15 091,64 € | 344 437,15 € |
| Année 23 | 110 542,22 € | 11 029,30 € | 233 894,93 € |
| Année 24 | 114 759,54 € | 6 811,98 € | 119 135,39 € |
| Année 25 | 119 135,39 € | 2 433,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 970 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 946 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.