Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 970 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 636,08 € | 9 636,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 200 € / mois | 27 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 640 € | 2 128 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 263 € | 2 019 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 970 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 512,19 € | 82 120,77 € | 1 936 987,81 € |
| Année 2 | 34 947,10 € | 80 685,86 € | 1 902 040,71 € |
| Année 3 | 36 443,49 € | 79 189,47 € | 1 865 597,22 € |
| Année 4 | 38 003,91 € | 77 629,05 € | 1 827 593,31 € |
| Année 5 | 39 631,17 € | 76 001,79 € | 1 787 962,14 € |
| Année 6 | 41 328,10 € | 74 304,86 € | 1 746 634,04 € |
| Année 7 | 43 097,67 € | 72 535,29 € | 1 703 536,37 € |
| Année 8 | 44 943,04 € | 70 689,92 € | 1 658 593,33 € |
| Année 9 | 46 867,40 € | 68 765,56 € | 1 611 725,93 € |
| Année 10 | 48 874,16 € | 66 758,80 € | 1 562 851,77 € |
| Année 11 | 50 966,88 € | 64 666,08 € | 1 511 884,89 € |
| Année 12 | 53 149,19 € | 62 483,77 € | 1 458 735,70 € |
| Année 13 | 55 424,90 € | 60 208,06 € | 1 403 310,80 € |
| Année 14 | 57 798,08 € | 57 834,88 € | 1 345 512,72 € |
| Année 15 | 60 272,90 € | 55 360,06 € | 1 285 239,82 € |
| Année 16 | 62 853,65 € | 52 779,31 € | 1 222 386,17 € |
| Année 17 | 65 544,94 € | 50 088,02 € | 1 156 841,23 € |
| Année 18 | 68 351,44 € | 47 281,52 € | 1 088 489,79 € |
| Année 19 | 71 278,12 € | 44 354,84 € | 1 017 211,67 € |
| Année 20 | 74 330,08 € | 41 302,88 € | 942 881,59 € |
| Année 21 | 77 512,76 € | 38 120,20 € | 865 368,83 € |
| Année 22 | 80 831,71 € | 34 801,25 € | 784 537,12 € |
| Année 23 | 84 292,76 € | 31 340,20 € | 700 244,36 € |
| Année 24 | 87 901,99 € | 27 730,97 € | 612 342,37 € |
| Année 25 | 91 665,79 € | 23 967,17 € | 520 676,58 € |
| Année 26 | 95 590,72 € | 20 042,24 € | 425 085,86 € |
| Année 27 | 99 683,76 € | 15 949,20 € | 325 402,10 € |
| Année 28 | 103 952,00 € | 11 680,96 € | 221 450,10 € |
| Année 29 | 108 403,01 € | 7 229,95 € | 113 047,09 € |
| Année 30 | 113 047,09 € | 2 588,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 970 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 646 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 263 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 197 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.