Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 920 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 391,57 € | 9 391,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 459 € / mois | 26 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 640 € | 2 074 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 013 € | 1 968 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 920 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 661,82 € | 80 037,02 € | 1 887 838,18 € |
| Année 2 | 34 060,33 € | 78 638,51 € | 1 853 777,85 € |
| Année 3 | 35 518,72 € | 77 180,12 € | 1 818 259,13 € |
| Année 4 | 37 039,55 € | 75 659,29 € | 1 781 219,58 € |
| Année 5 | 38 625,53 € | 74 073,31 € | 1 742 594,05 € |
| Année 6 | 40 279,39 € | 72 419,45 € | 1 702 314,66 € |
| Année 7 | 42 004,11 € | 70 694,73 € | 1 660 310,55 € |
| Année 8 | 43 802,59 € | 68 896,25 € | 1 616 507,96 € |
| Année 9 | 45 678,15 € | 67 020,69 € | 1 570 829,81 € |
| Année 10 | 47 633,99 € | 65 064,85 € | 1 523 195,82 € |
| Année 11 | 49 673,59 € | 63 025,25 € | 1 473 522,23 € |
| Année 12 | 51 800,50 € | 60 898,34 € | 1 421 721,73 € |
| Année 13 | 54 018,52 € | 58 680,32 € | 1 367 703,21 € |
| Année 14 | 56 331,48 € | 56 367,36 € | 1 311 371,73 € |
| Année 15 | 58 743,48 € | 53 955,36 € | 1 252 628,25 € |
| Année 16 | 61 258,76 € | 51 440,08 € | 1 191 369,49 € |
| Année 17 | 63 881,73 € | 48 817,11 € | 1 127 487,76 € |
| Année 18 | 66 617,02 € | 46 081,82 € | 1 060 870,74 € |
| Année 19 | 69 469,43 € | 43 229,41 € | 991 401,31 € |
| Année 20 | 72 443,97 € | 40 254,87 € | 918 957,34 € |
| Année 21 | 75 545,88 € | 37 152,96 € | 843 411,46 € |
| Année 22 | 78 780,61 € | 33 918,23 € | 764 630,85 € |
| Année 23 | 82 153,84 € | 30 545,00 € | 682 477,01 € |
| Année 24 | 85 671,50 € | 27 027,34 € | 596 805,51 € |
| Année 25 | 89 339,79 € | 23 359,05 € | 507 465,72 € |
| Année 26 | 93 165,13 € | 19 533,71 € | 414 300,59 € |
| Année 27 | 97 154,28 € | 15 544,56 € | 317 146,31 € |
| Année 28 | 101 314,23 € | 11 384,61 € | 215 832,08 € |
| Année 29 | 105 652,31 € | 7 046,53 € | 110 179,77 € |
| Année 30 | 110 179,77 € | 2 522,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 920 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 192 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.