Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 820 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 902,56 € | 8 902,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 977 € / mois | 25 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 640 € | 1 966 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 513 € | 1 866 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 820 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 961,23 € | 75 869,49 € | 1 789 538,77 € |
| Année 2 | 32 286,89 € | 74 543,83 € | 1 757 251,88 € |
| Année 3 | 33 669,38 € | 73 161,34 € | 1 723 582,50 € |
| Année 4 | 35 111,02 € | 71 719,70 € | 1 688 471,48 € |
| Année 5 | 36 614,42 € | 70 216,30 € | 1 651 857,06 € |
| Année 6 | 38 182,17 € | 68 648,55 € | 1 613 674,89 € |
| Année 7 | 39 817,05 € | 67 013,67 € | 1 573 857,84 € |
| Année 8 | 41 521,94 € | 65 308,78 € | 1 532 335,90 € |
| Année 9 | 43 299,82 € | 63 530,90 € | 1 489 036,08 € |
| Année 10 | 45 153,83 € | 61 676,89 € | 1 443 882,25 € |
| Année 11 | 47 087,23 € | 59 743,49 € | 1 396 795,02 € |
| Année 12 | 49 103,42 € | 57 727,30 € | 1 347 691,60 € |
| Année 13 | 51 205,93 € | 55 624,79 € | 1 296 485,67 € |
| Année 14 | 53 398,46 € | 53 432,26 € | 1 243 087,21 € |
| Année 15 | 55 684,88 € | 51 145,84 € | 1 187 402,33 € |
| Année 16 | 58 069,20 € | 48 761,52 € | 1 129 333,13 € |
| Année 17 | 60 555,61 € | 46 275,11 € | 1 068 777,52 € |
| Année 18 | 63 148,47 € | 43 682,25 € | 1 005 629,05 € |
| Année 19 | 65 852,35 € | 40 978,37 € | 939 776,70 € |
| Année 20 | 68 672,03 € | 38 158,69 € | 871 104,67 € |
| Année 21 | 71 612,42 € | 35 218,30 € | 799 492,25 € |
| Année 22 | 74 678,74 € | 32 151,98 € | 724 813,51 € |
| Année 23 | 77 876,32 € | 28 954,40 € | 646 937,19 € |
| Année 24 | 81 210,83 € | 25 619,89 € | 565 726,36 € |
| Année 25 | 84 688,12 € | 22 142,60 € | 481 038,24 € |
| Année 26 | 88 314,30 € | 18 516,42 € | 392 723,94 € |
| Année 27 | 92 095,73 € | 14 734,99 € | 300 628,21 € |
| Année 28 | 96 039,10 € | 10 791,62 € | 204 589,11 € |
| Année 29 | 100 151,30 € | 6 679,42 € | 104 437,81 € |
| Année 30 | 104 437,81 € | 2 391,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 820 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 846 € pour cette enveloppe de financement.