Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 820 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 727,33 € | 10 727,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 507 € / mois | 30 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 640 € | 1 966 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 513 € | 1 866 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 820 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 785,51 € | 65 942,45 € | 1 757 714,49 € |
| Année 2 | 65 135,39 € | 63 592,57 € | 1 692 579,10 € |
| Année 3 | 67 573,21 € | 61 154,75 € | 1 625 005,89 € |
| Année 4 | 70 102,28 € | 58 625,68 € | 1 554 903,61 € |
| Année 5 | 72 726,01 € | 56 001,95 € | 1 482 177,60 € |
| Année 6 | 75 447,94 € | 53 280,02 € | 1 406 729,66 € |
| Année 7 | 78 271,72 € | 50 456,24 € | 1 328 457,94 € |
| Année 8 | 81 201,21 € | 47 526,75 € | 1 247 256,73 € |
| Année 9 | 84 240,35 € | 44 487,61 € | 1 163 016,38 € |
| Année 10 | 87 393,22 € | 41 334,74 € | 1 075 623,16 € |
| Année 11 | 90 664,09 € | 38 063,87 € | 984 959,07 € |
| Année 12 | 94 057,38 € | 34 670,58 € | 890 901,69 € |
| Année 13 | 97 577,67 € | 31 150,29 € | 793 324,02 € |
| Année 14 | 101 229,71 € | 27 498,25 € | 692 094,31 € |
| Année 15 | 105 018,46 € | 23 709,50 € | 587 075,85 € |
| Année 16 | 108 948,97 € | 19 778,99 € | 478 126,88 € |
| Année 17 | 113 026,62 € | 15 701,34 € | 365 100,26 € |
| Année 18 | 117 256,87 € | 11 471,09 € | 247 843,39 € |
| Année 19 | 121 645,47 € | 7 082,49 € | 126 197,92 € |
| Année 20 | 126 197,92 € | 2 529,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 820 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 846 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.