Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 870 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 021,95 € | 11 021,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 400 € / mois | 31 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 640 € | 2 020 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 763 € | 1 917 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 870 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 509,87 € | 67 753,53 € | 1 805 990,13 € |
| Année 2 | 66 924,25 € | 65 339,15 € | 1 739 065,88 € |
| Année 3 | 69 429,04 € | 62 834,36 € | 1 669 636,84 € |
| Année 4 | 72 027,56 € | 60 235,84 € | 1 597 609,28 € |
| Année 5 | 74 723,36 € | 57 540,04 € | 1 522 885,92 € |
| Année 6 | 77 520,03 € | 54 743,37 € | 1 445 365,89 € |
| Année 7 | 80 421,36 € | 51 842,04 € | 1 364 944,53 € |
| Année 8 | 83 431,31 € | 48 832,09 € | 1 281 513,22 € |
| Année 9 | 86 553,88 € | 45 709,52 € | 1 194 959,34 € |
| Année 10 | 89 793,36 € | 42 470,04 € | 1 105 165,98 € |
| Année 11 | 93 154,05 € | 39 109,35 € | 1 012 011,93 € |
| Année 12 | 96 640,57 € | 35 622,83 € | 915 371,36 € |
| Année 13 | 100 257,52 € | 32 005,88 € | 815 113,84 € |
| Année 14 | 104 009,87 € | 28 253,53 € | 711 103,97 € |
| Année 15 | 107 902,64 € | 24 360,76 € | 603 201,33 € |
| Année 16 | 111 941,14 € | 20 322,26 € | 491 260,19 € |
| Année 17 | 116 130,76 € | 16 132,64 € | 375 129,43 € |
| Année 18 | 120 477,20 € | 11 786,20 € | 254 652,23 € |
| Année 19 | 124 986,31 € | 7 277,09 € | 129 665,92 € |
| Année 20 | 129 665,92 € | 2 599,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 870 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.