Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 920 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 316,58 € | 11 316,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 293 € / mois | 32 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 640 € | 2 074 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 013 € | 1 968 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 920 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 234,29 € | 69 564,67 € | 1 854 265,71 € |
| Année 2 | 68 713,27 € | 67 085,69 € | 1 785 552,44 € |
| Année 3 | 71 285,01 € | 64 513,95 € | 1 714 267,43 € |
| Année 4 | 73 952,99 € | 61 845,97 € | 1 640 314,44 € |
| Année 5 | 76 720,83 € | 59 078,13 € | 1 563 593,61 € |
| Année 6 | 79 592,27 € | 56 206,69 € | 1 484 001,34 € |
| Année 7 | 82 571,17 € | 53 227,79 € | 1 401 430,17 € |
| Année 8 | 85 661,58 € | 50 137,38 € | 1 315 768,59 € |
| Année 9 | 88 867,64 € | 46 931,32 € | 1 226 900,95 € |
| Année 10 | 92 193,68 € | 43 605,28 € | 1 134 707,27 € |
| Année 11 | 95 644,22 € | 40 154,74 € | 1 039 063,05 € |
| Année 12 | 99 223,91 € | 36 575,05 € | 939 839,14 € |
| Année 13 | 102 937,58 € | 32 861,38 € | 836 901,56 € |
| Année 14 | 106 790,23 € | 29 008,73 € | 730 111,33 € |
| Année 15 | 110 787,08 € | 25 011,88 € | 619 324,25 € |
| Année 16 | 114 933,51 € | 20 865,45 € | 504 390,74 € |
| Année 17 | 119 235,15 € | 16 563,81 € | 385 155,59 € |
| Année 18 | 123 697,77 € | 12 101,19 € | 261 457,82 € |
| Année 19 | 128 327,41 € | 7 471,55 € | 133 130,41 € |
| Année 20 | 133 130,41 € | 2 668,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 920 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.