Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 970 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 611,21 € | 11 611,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 185 € / mois | 33 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 640 € | 2 128 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 263 € | 2 019 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 970 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 958,75 € | 71 375,77 € | 1 902 541,25 € |
| Année 2 | 70 502,25 € | 68 832,27 € | 1 832 039,00 € |
| Année 3 | 73 140,96 € | 66 193,56 € | 1 758 898,04 € |
| Année 4 | 75 878,38 € | 63 456,14 € | 1 683 019,66 € |
| Année 5 | 78 718,31 € | 60 616,21 € | 1 604 301,35 € |
| Année 6 | 81 664,50 € | 57 670,02 € | 1 522 636,85 € |
| Année 7 | 84 720,96 € | 54 613,56 € | 1 437 915,89 € |
| Année 8 | 87 891,83 € | 51 442,69 € | 1 350 024,06 € |
| Année 9 | 91 181,36 € | 48 153,16 € | 1 258 842,70 € |
| Année 10 | 94 594,00 € | 44 740,52 € | 1 164 248,70 € |
| Année 11 | 98 134,40 € | 41 200,12 € | 1 066 114,30 € |
| Année 12 | 101 807,25 € | 37 527,27 € | 964 307,05 € |
| Année 13 | 105 617,61 € | 33 716,91 € | 858 689,44 € |
| Année 14 | 109 570,58 € | 29 763,94 € | 749 118,86 € |
| Année 15 | 113 671,47 € | 25 663,05 € | 635 447,39 € |
| Année 16 | 117 925,86 € | 21 408,66 € | 517 521,53 € |
| Année 17 | 122 339,49 € | 16 995,03 € | 395 182,04 € |
| Année 18 | 126 918,32 € | 12 416,20 € | 268 263,72 € |
| Année 19 | 131 668,49 € | 7 666,03 € | 136 595,23 € |
| Année 20 | 136 595,23 € | 2 738,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 970 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 197 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 263 € (2,5%).