Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 020 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 905,83 € | 11 905,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 078 € / mois | 34 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 640 € | 2 182 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 513 € | 2 071 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 020 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 683,09 € | 73 186,87 € | 1 950 816,91 € |
| Année 2 | 72 291,11 € | 70 578,85 € | 1 878 525,80 € |
| Année 3 | 74 996,77 € | 67 873,19 € | 1 803 529,03 € |
| Année 4 | 77 803,69 € | 65 066,27 € | 1 725 725,34 € |
| Année 5 | 80 715,65 € | 62 154,31 € | 1 645 009,69 € |
| Année 6 | 83 736,57 € | 59 133,39 € | 1 561 273,12 € |
| Année 7 | 86 870,61 € | 55 999,35 € | 1 474 402,51 € |
| Année 8 | 90 121,91 € | 52 748,05 € | 1 384 280,60 € |
| Année 9 | 93 494,92 € | 49 375,04 € | 1 290 785,68 € |
| Année 10 | 96 994,15 € | 45 875,81 € | 1 193 791,53 € |
| Année 11 | 100 624,37 € | 42 245,59 € | 1 093 167,16 € |
| Année 12 | 104 390,44 € | 38 479,52 € | 988 776,72 € |
| Année 13 | 108 297,47 € | 34 572,49 € | 880 479,25 € |
| Année 14 | 112 350,74 € | 30 519,22 € | 768 128,51 € |
| Année 15 | 116 555,69 € | 26 314,27 € | 651 572,82 € |
| Année 16 | 120 918,03 € | 21 951,93 € | 530 654,79 € |
| Année 17 | 125 443,64 € | 17 426,32 € | 405 211,15 € |
| Année 18 | 130 138,62 € | 12 731,34 € | 275 072,53 € |
| Année 19 | 135 009,36 € | 7 860,60 € | 140 063,17 € |
| Année 20 | 140 063,17 € | 2 807,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 020 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 513 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.