Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 070 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 200,46 € | 12 200,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 971 € / mois | 34 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 640 € | 2 236 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 763 € | 2 122 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 070 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 070 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 407,54 € | 74 997,98 € | 1 999 092,46 € |
| Année 2 | 74 080,11 € | 72 325,41 € | 1 925 012,35 € |
| Année 3 | 76 852,74 € | 69 552,78 € | 1 848 159,61 € |
| Année 4 | 79 729,09 € | 66 676,43 € | 1 768 430,52 € |
| Année 5 | 82 713,11 € | 63 692,41 € | 1 685 717,41 € |
| Année 6 | 85 808,83 € | 60 596,69 € | 1 599 908,58 € |
| Année 7 | 89 020,39 € | 57 385,13 € | 1 510 888,19 € |
| Année 8 | 92 352,18 € | 54 053,34 € | 1 418 536,01 € |
| Année 9 | 95 808,65 € | 50 596,87 € | 1 322 727,36 € |
| Année 10 | 99 394,49 € | 47 011,03 € | 1 223 332,87 € |
| Année 11 | 103 114,53 € | 43 290,99 € | 1 120 218,34 € |
| Année 12 | 106 973,80 € | 39 431,72 € | 1 013 244,54 € |
| Année 13 | 110 977,51 € | 35 428,01 € | 902 267,03 € |
| Année 14 | 115 131,10 € | 31 274,42 € | 787 135,93 € |
| Année 15 | 119 440,11 € | 26 965,41 € | 667 695,82 € |
| Année 16 | 123 910,40 € | 22 495,12 € | 543 785,42 € |
| Année 17 | 128 548,01 € | 17 857,51 € | 415 237,41 € |
| Année 18 | 133 359,18 € | 13 046,34 € | 281 878,23 € |
| Année 19 | 138 350,43 € | 8 055,09 € | 143 527,80 € |
| Année 20 | 143 527,80 € | 2 877,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 070 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 846 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.