Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 070 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 883,12 € | 14 883,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 100 € / mois | 42 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 640 € | 2 236 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 763 € | 2 122 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 070 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 070 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 204,94 € | 72 392,50 € | 1 964 295,06 € |
| Année 2 | 110 070,07 € | 68 527,37 € | 1 854 224,99 € |
| Année 3 | 114 075,90 € | 64 521,54 € | 1 740 149,09 € |
| Année 4 | 118 227,50 € | 60 369,94 € | 1 621 921,59 € |
| Année 5 | 122 530,18 € | 56 067,26 € | 1 499 391,41 € |
| Année 6 | 126 989,48 € | 51 607,96 € | 1 372 401,93 € |
| Année 7 | 131 611,03 € | 46 986,41 € | 1 240 790,90 € |
| Année 8 | 136 400,79 € | 42 196,65 € | 1 104 390,11 € |
| Année 9 | 141 364,86 € | 37 232,58 € | 963 025,25 € |
| Année 10 | 146 509,60 € | 32 087,84 € | 816 515,65 € |
| Année 11 | 151 841,55 € | 26 755,89 € | 664 674,10 € |
| Année 12 | 157 367,59 € | 21 229,85 € | 507 306,51 € |
| Année 13 | 163 094,71 € | 15 502,73 € | 344 211,80 € |
| Année 14 | 169 030,26 € | 9 567,18 € | 175 181,54 € |
| Année 15 | 175 181,54 € | 3 415,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 070 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 763 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.