Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 970 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 164,30 € | 14 164,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 922 € / mois | 40 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 640 € | 2 128 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 263 € | 2 019 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 970 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 075,48 € | 68 896,12 € | 1 869 424,52 € |
| Année 2 | 104 753,95 € | 65 217,65 € | 1 764 670,57 € |
| Année 3 | 108 566,30 € | 61 405,30 € | 1 656 104,27 € |
| Année 4 | 112 517,39 € | 57 454,21 € | 1 543 586,88 € |
| Année 5 | 116 612,26 € | 53 359,34 € | 1 426 974,62 € |
| Année 6 | 120 856,15 € | 49 115,45 € | 1 306 118,47 € |
| Année 7 | 125 254,51 € | 44 717,09 € | 1 180 863,96 € |
| Année 8 | 129 812,94 € | 40 158,66 € | 1 051 051,02 € |
| Année 9 | 134 537,27 € | 35 434,33 € | 916 513,75 € |
| Année 10 | 139 433,50 € | 30 538,10 € | 777 080,25 € |
| Année 11 | 144 507,97 € | 25 463,63 € | 632 572,28 € |
| Année 12 | 149 767,08 € | 20 204,52 € | 482 805,20 € |
| Année 13 | 155 217,59 € | 14 754,01 € | 327 587,61 € |
| Année 14 | 160 866,47 € | 9 105,13 € | 166 721,14 € |
| Année 15 | 166 721,14 € | 3 250,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 970 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 197 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 469 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 646 € pour cette enveloppe de financement.