Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 020 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 523,71 € | 14 523,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 011 € / mois | 41 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 640 € | 2 182 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 513 € | 2 071 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 020 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 640,19 € | 70 644,33 € | 1 916 859,81 € |
| Année 2 | 107 412,02 € | 66 872,50 € | 1 809 447,79 € |
| Année 3 | 111 321,08 € | 62 963,44 € | 1 698 126,71 € |
| Année 4 | 115 372,44 € | 58 912,08 € | 1 582 754,27 € |
| Année 5 | 119 571,21 € | 54 713,31 € | 1 463 183,06 € |
| Année 6 | 123 922,81 € | 50 361,71 € | 1 339 260,25 € |
| Année 7 | 128 432,76 € | 45 851,76 € | 1 210 827,49 € |
| Année 8 | 133 106,85 € | 41 177,67 € | 1 077 720,64 € |
| Année 9 | 137 951,04 € | 36 333,48 € | 939 769,60 € |
| Année 10 | 142 971,54 € | 31 312,98 € | 796 798,06 € |
| Année 11 | 148 174,77 € | 26 109,75 € | 648 623,29 € |
| Année 12 | 153 567,34 € | 20 717,18 € | 495 055,95 € |
| Année 13 | 159 156,15 € | 15 128,37 € | 335 899,80 € |
| Année 14 | 164 948,37 € | 9 336,15 € | 170 951,43 € |
| Année 15 | 170 951,43 € | 3 333,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 020 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 513 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.