Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 120 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 242,53 € | 15 242,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 189 € / mois | 43 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 640 € | 2 290 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 013 € | 2 173 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 120 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 769,66 € | 74 140,70 € | 2 011 730,34 € |
| Année 2 | 112 728,17 € | 70 182,19 € | 1 899 002,17 € |
| Année 3 | 116 830,71 € | 66 079,65 € | 1 782 171,46 € |
| Année 4 | 121 082,57 € | 61 827,79 € | 1 661 088,89 € |
| Année 5 | 125 489,16 € | 57 421,20 € | 1 535 599,73 € |
| Année 6 | 130 056,12 € | 52 854,24 € | 1 405 543,61 € |
| Année 7 | 134 789,28 € | 48 121,08 € | 1 270 754,33 € |
| Année 8 | 139 694,71 € | 43 215,65 € | 1 131 059,62 € |
| Année 9 | 144 778,66 € | 38 131,70 € | 986 280,96 € |
| Année 10 | 150 047,64 € | 32 862,72 € | 836 233,32 € |
| Année 11 | 155 508,37 € | 27 401,99 € | 680 724,95 € |
| Année 12 | 161 167,84 € | 21 742,52 € | 519 557,11 € |
| Année 13 | 167 033,28 € | 15 877,08 € | 352 523,83 € |
| Année 14 | 173 112,15 € | 9 798,21 € | 179 411,68 € |
| Année 15 | 179 411,68 € | 3 498,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 120 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 550 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 013 € (2,5%).