Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 220 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 961,35 € | 15 961,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 368 € / mois | 45 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 640 € | 2 398 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 513 € | 2 276 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 220 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 220 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 899,14 € | 77 637,06 € | 2 106 600,86 € |
| Année 2 | 118 044,30 € | 73 491,90 € | 1 988 556,56 € |
| Année 3 | 122 340,30 € | 69 195,90 € | 1 866 216,26 € |
| Année 4 | 126 792,67 € | 64 743,53 € | 1 739 423,59 € |
| Année 5 | 131 407,09 € | 60 129,11 € | 1 608 016,50 € |
| Année 6 | 136 189,42 € | 55 346,78 € | 1 471 827,08 € |
| Année 7 | 141 145,81 € | 50 390,39 € | 1 330 681,27 € |
| Année 8 | 146 282,57 € | 45 253,63 € | 1 184 398,70 € |
| Année 9 | 151 606,28 € | 39 929,92 € | 1 032 792,42 € |
| Année 10 | 157 123,73 € | 34 412,47 € | 875 668,69 € |
| Année 11 | 162 841,98 € | 28 694,22 € | 712 826,71 € |
| Année 12 | 168 768,33 € | 22 767,87 € | 544 058,38 € |
| Année 13 | 174 910,37 € | 16 625,83 € | 369 148,01 € |
| Année 14 | 181 275,95 € | 10 260,25 € | 187 872,06 € |
| Année 15 | 187 872,06 € | 3 663,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 220 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 177 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 646 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 222 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.