Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 120 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 369,61 € | 10 369,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 423 € / mois | 29 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 640 € | 2 290 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 013 € | 2 173 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 120 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 063,30 € | 88 372,02 € | 2 084 436,70 € |
| Année 2 | 37 607,44 € | 86 827,88 € | 2 046 829,26 € |
| Année 3 | 39 217,72 € | 85 217,60 € | 2 007 611,54 € |
| Année 4 | 40 896,94 € | 83 538,38 € | 1 966 714,60 € |
| Année 5 | 42 648,05 € | 81 787,27 € | 1 924 066,55 € |
| Année 6 | 44 474,16 € | 79 961,16 € | 1 879 592,39 € |
| Année 7 | 46 378,48 € | 78 056,84 € | 1 833 213,91 € |
| Année 8 | 48 364,30 € | 76 071,02 € | 1 784 849,61 € |
| Année 9 | 50 435,17 € | 74 000,15 € | 1 734 414,44 € |
| Année 10 | 52 594,69 € | 71 840,63 € | 1 681 819,75 € |
| Année 11 | 54 846,71 € | 69 588,61 € | 1 626 973,04 € |
| Année 12 | 57 195,13 € | 67 240,19 € | 1 569 777,91 € |
| Année 13 | 59 644,11 € | 64 791,21 € | 1 510 133,80 € |
| Année 14 | 62 197,94 € | 62 237,38 € | 1 447 935,86 € |
| Année 15 | 64 861,13 € | 59 574,19 € | 1 383 074,73 € |
| Année 16 | 67 638,36 € | 56 796,96 € | 1 315 436,37 € |
| Année 17 | 70 534,49 € | 53 900,83 € | 1 244 901,88 € |
| Année 18 | 73 554,64 € | 50 880,68 € | 1 171 347,24 € |
| Année 19 | 76 704,11 € | 47 731,21 € | 1 094 643,13 € |
| Année 20 | 79 988,42 € | 44 446,90 € | 1 014 654,71 € |
| Année 21 | 83 413,38 € | 41 021,94 € | 931 241,33 € |
| Année 22 | 86 984,96 € | 37 450,36 € | 844 256,37 € |
| Année 23 | 90 709,48 € | 33 725,84 € | 753 546,89 € |
| Année 24 | 94 593,52 € | 29 841,80 € | 658 953,37 € |
| Année 25 | 98 643,77 € | 25 791,55 € | 560 309,60 € |
| Année 26 | 102 867,54 € | 21 567,78 € | 457 442,06 € |
| Année 27 | 107 272,10 € | 17 163,22 € | 350 169,96 € |
| Année 28 | 111 865,31 € | 12 570,01 € | 238 304,65 € |
| Année 29 | 116 655,12 € | 7 780,20 € | 121 649,53 € |
| Année 30 | 121 649,53 € | 2 785,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 120 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 446 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 013 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.