Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 070 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 125,10 € | 10 125,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 682 € / mois | 28 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 640 € | 2 236 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 763 € | 2 122 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 070 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 070 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 212,91 € | 86 288,29 € | 2 035 287,09 € |
| Année 2 | 36 720,66 € | 84 780,54 € | 1 998 566,43 € |
| Année 3 | 38 292,98 € | 83 208,22 € | 1 960 273,45 € |
| Année 4 | 39 932,59 € | 81 568,61 € | 1 920 340,86 € |
| Année 5 | 41 642,43 € | 79 858,77 € | 1 878 698,43 € |
| Année 6 | 43 425,48 € | 78 075,72 € | 1 835 272,95 € |
| Année 7 | 45 284,86 € | 76 216,34 € | 1 789 988,09 € |
| Année 8 | 47 223,88 € | 74 277,32 € | 1 742 764,21 € |
| Année 9 | 49 245,92 € | 72 255,28 € | 1 693 518,29 € |
| Année 10 | 51 354,51 € | 70 146,69 € | 1 642 163,78 € |
| Année 11 | 53 553,42 € | 67 947,78 € | 1 588 610,36 € |
| Année 12 | 55 846,46 € | 65 654,74 € | 1 532 763,90 € |
| Année 13 | 58 237,71 € | 63 263,49 € | 1 474 526,19 € |
| Année 14 | 60 731,32 € | 60 769,88 € | 1 413 794,87 € |
| Année 15 | 63 331,74 € | 58 169,46 € | 1 350 463,13 € |
| Année 16 | 66 043,46 € | 55 457,74 € | 1 284 419,67 € |
| Année 17 | 68 871,31 € | 52 629,89 € | 1 215 548,36 € |
| Année 18 | 71 820,25 € | 49 680,95 € | 1 143 728,11 € |
| Année 19 | 74 895,44 € | 46 605,76 € | 1 068 832,67 € |
| Année 20 | 78 102,30 € | 43 398,90 € | 990 730,37 € |
| Année 21 | 81 446,50 € | 40 054,70 € | 909 283,87 € |
| Année 22 | 84 933,89 € | 36 567,31 € | 824 349,98 € |
| Année 23 | 88 570,58 € | 32 930,62 € | 735 779,40 € |
| Année 24 | 92 362,99 € | 29 138,21 € | 643 416,41 € |
| Année 25 | 96 317,79 € | 25 183,41 € | 547 098,62 € |
| Année 26 | 100 441,92 € | 21 059,28 € | 446 656,70 € |
| Année 27 | 104 742,67 € | 16 758,53 € | 341 914,03 € |
| Année 28 | 109 227,54 € | 12 273,66 € | 232 686,49 € |
| Année 29 | 113 904,42 € | 7 596,78 € | 118 782,07 € |
| Année 30 | 118 782,07 € | 2 719,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 070 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 763 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 846 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.