Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 070 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 645,09 € | 10 645,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 258 € / mois | 30 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 640 € | 2 236 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 763 € | 2 122 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 070 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 070 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 967,42 € | 76 773,66 € | 2 019 532,58 € |
| Année 2 | 52 911,86 € | 74 829,22 € | 1 966 620,72 € |
| Année 3 | 54 930,54 € | 72 810,54 € | 1 911 690,18 € |
| Année 4 | 57 026,23 € | 70 714,85 € | 1 854 663,95 € |
| Année 5 | 59 201,84 € | 68 539,24 € | 1 795 462,11 € |
| Année 6 | 61 460,42 € | 66 280,66 € | 1 734 001,69 € |
| Année 7 | 63 805,25 € | 63 935,83 € | 1 670 196,44 € |
| Année 8 | 66 239,51 € | 61 501,57 € | 1 603 956,93 € |
| Année 9 | 68 766,62 € | 58 974,46 € | 1 535 190,31 € |
| Année 10 | 71 390,15 € | 56 350,93 € | 1 463 800,16 € |
| Année 11 | 74 113,78 € | 53 627,30 € | 1 389 686,38 € |
| Année 12 | 76 941,32 € | 50 799,76 € | 1 312 745,06 € |
| Année 13 | 79 876,73 € | 47 864,35 € | 1 232 868,33 € |
| Année 14 | 82 924,14 € | 44 816,94 € | 1 149 944,19 € |
| Année 15 | 86 087,81 € | 41 653,27 € | 1 063 856,38 € |
| Année 16 | 89 372,17 € | 38 368,91 € | 974 484,21 € |
| Année 17 | 92 781,83 € | 34 959,25 € | 881 702,38 € |
| Année 18 | 96 321,59 € | 31 419,49 € | 785 380,79 € |
| Année 19 | 99 996,38 € | 27 744,70 € | 685 384,41 € |
| Année 20 | 103 811,35 € | 23 929,73 € | 581 573,06 € |
| Année 21 | 107 771,88 € | 19 969,20 € | 473 801,18 € |
| Année 22 | 111 883,53 € | 15 857,55 € | 361 917,65 € |
| Année 23 | 116 152,04 € | 11 589,04 € | 245 765,61 € |
| Année 24 | 120 583,39 € | 7 157,69 € | 125 182,22 € |
| Année 25 | 125 182,22 € | 2 557,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 070 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 846 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.