Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 170 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 159,22 € | 11 159,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 816 € / mois | 31 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 640 € | 2 344 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 263 € | 2 224 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 170 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 428,98 € | 80 481,66 € | 2 117 071,02 € |
| Année 2 | 55 467,37 € | 78 443,27 € | 2 061 603,65 € |
| Année 3 | 57 583,53 € | 76 327,11 € | 2 004 020,12 € |
| Année 4 | 59 780,42 € | 74 130,22 € | 1 944 239,70 € |
| Année 5 | 62 061,11 € | 71 849,53 € | 1 882 178,59 € |
| Année 6 | 64 428,82 € | 69 481,82 € | 1 817 749,77 € |
| Année 7 | 66 886,86 € | 67 023,78 € | 1 750 862,91 € |
| Année 8 | 69 438,69 € | 64 471,95 € | 1 681 424,22 € |
| Année 9 | 72 087,86 € | 61 822,78 € | 1 609 336,36 € |
| Année 10 | 74 838,10 € | 59 072,54 € | 1 534 498,26 € |
| Année 11 | 77 693,28 € | 56 217,36 € | 1 456 804,98 € |
| Année 12 | 80 657,38 € | 53 253,26 € | 1 376 147,60 € |
| Année 13 | 83 734,56 € | 50 176,08 € | 1 292 413,04 € |
| Année 14 | 86 929,13 € | 46 981,51 € | 1 205 483,91 € |
| Année 15 | 90 245,60 € | 43 665,04 € | 1 115 238,31 € |
| Année 16 | 93 688,59 € | 40 222,05 € | 1 021 549,72 € |
| Année 17 | 97 262,93 € | 36 647,71 € | 924 286,79 € |
| Année 18 | 100 973,64 € | 32 937,00 € | 823 313,15 € |
| Année 19 | 104 825,93 € | 29 084,71 € | 718 487,22 € |
| Année 20 | 108 825,18 € | 25 085,46 € | 609 662,04 € |
| Année 21 | 112 976,97 € | 20 933,67 € | 496 685,07 € |
| Année 22 | 117 287,20 € | 16 623,44 € | 379 397,87 € |
| Année 23 | 121 761,86 € | 12 148,78 € | 257 636,01 € |
| Année 24 | 126 407,21 € | 7 503,43 € | 131 228,80 € |
| Année 25 | 131 228,80 € | 2 680,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 170 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.