Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 170 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 789,71 € | 12 789,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 757 € / mois | 36 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 640 € | 2 344 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 263 € | 2 224 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 170 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 856,33 € | 78 620,19 € | 2 095 643,67 € |
| Année 2 | 77 657,98 € | 75 818,54 € | 2 017 985,69 € |
| Année 3 | 80 564,49 € | 72 912,03 € | 1 937 421,20 € |
| Année 4 | 83 579,77 € | 69 896,75 € | 1 853 841,43 € |
| Année 5 | 86 707,94 € | 66 768,58 € | 1 767 133,49 € |
| Année 6 | 89 953,15 € | 63 523,37 € | 1 677 180,34 € |
| Année 7 | 93 319,84 € | 60 156,68 € | 1 583 860,50 € |
| Année 8 | 96 812,53 € | 56 663,99 € | 1 487 047,97 € |
| Année 9 | 100 435,94 € | 53 040,58 € | 1 386 612,03 € |
| Année 10 | 104 194,97 € | 49 281,55 € | 1 282 417,06 € |
| Année 11 | 108 094,68 € | 45 381,84 € | 1 174 322,38 € |
| Année 12 | 112 140,33 € | 41 336,19 € | 1 062 182,05 € |
| Année 13 | 116 337,43 € | 37 139,09 € | 945 844,62 € |
| Année 14 | 120 691,62 € | 32 784,90 € | 825 153,00 € |
| Année 15 | 125 208,72 € | 28 267,80 € | 699 944,28 € |
| Année 16 | 129 894,92 € | 23 581,60 € | 570 049,36 € |
| Année 17 | 134 756,52 € | 18 720,00 € | 435 292,84 € |
| Année 18 | 139 800,05 € | 13 676,47 € | 295 492,79 € |
| Année 19 | 145 032,37 € | 8 444,15 € | 150 460,42 € |
| Année 20 | 150 460,42 € | 3 016,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 170 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.