Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 770 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 432,70 € | 10 432,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 614 € / mois | 29 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 640 € | 1 912 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 263 € | 1 814 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 770 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 061,06 € | 64 131,34 € | 1 709 438,94 € |
| Année 2 | 63 346,40 € | 61 846,00 € | 1 646 092,54 € |
| Année 3 | 65 717,27 € | 59 475,13 € | 1 580 375,27 € |
| Année 4 | 68 176,88 € | 57 015,52 € | 1 512 198,39 € |
| Année 5 | 70 728,54 € | 54 463,86 € | 1 441 469,85 € |
| Année 6 | 73 375,69 € | 51 816,71 € | 1 368 094,16 € |
| Année 7 | 76 121,94 € | 49 070,46 € | 1 291 972,22 € |
| Année 8 | 78 970,97 € | 46 221,43 € | 1 213 001,25 € |
| Année 9 | 81 926,61 € | 43 265,79 € | 1 131 074,64 € |
| Année 10 | 84 992,90 € | 40 199,50 € | 1 046 081,74 € |
| Année 11 | 88 173,94 € | 37 018,46 € | 957 907,80 € |
| Année 12 | 91 474,02 € | 33 718,38 € | 866 433,78 € |
| Année 13 | 94 897,64 € | 30 294,76 € | 771 536,14 € |
| Année 14 | 98 449,38 € | 26 743,02 € | 673 086,76 € |
| Année 15 | 102 134,01 € | 23 058,39 € | 570 952,75 € |
| Année 16 | 105 956,63 € | 19 235,77 € | 464 996,12 € |
| Année 17 | 109 922,25 € | 15 270,15 € | 355 073,87 € |
| Année 18 | 114 036,33 € | 11 156,07 € | 241 037,54 € |
| Année 19 | 118 304,37 € | 6 888,03 € | 122 733,17 € |
| Année 20 | 122 733,17 € | 2 460,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 770 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 246 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.