Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 720 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 138,08 € | 10 138,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 721 € / mois | 28 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 640 € | 1 858 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 013 € | 1 763 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 720 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 336,75 € | 62 320,21 € | 1 661 163,25 € |
| Année 2 | 61 557,53 € | 60 099,43 € | 1 599 605,72 € |
| Année 3 | 63 861,46 € | 57 795,50 € | 1 535 744,26 € |
| Année 4 | 66 251,59 € | 55 405,37 € | 1 469 492,67 € |
| Année 5 | 68 731,23 € | 52 925,73 € | 1 400 761,44 € |
| Année 6 | 71 303,62 € | 50 353,34 € | 1 329 457,82 € |
| Année 7 | 73 972,31 € | 47 684,65 € | 1 255 485,51 € |
| Année 8 | 76 740,86 € | 44 916,10 € | 1 178 744,65 € |
| Année 9 | 79 613,05 € | 42 043,91 € | 1 099 131,60 € |
| Année 10 | 82 592,75 € | 39 064,21 € | 1 016 538,85 € |
| Année 11 | 85 683,94 € | 35 973,02 € | 930 854,91 € |
| Année 12 | 88 890,87 € | 32 766,09 € | 841 964,04 € |
| Année 13 | 92 217,77 € | 29 439,19 € | 749 746,27 € |
| Année 14 | 95 669,21 € | 25 987,75 € | 654 077,06 € |
| Année 15 | 99 249,84 € | 22 407,12 € | 554 827,22 € |
| Année 16 | 102 964,46 € | 18 692,50 € | 451 862,76 € |
| Année 17 | 106 818,13 € | 14 838,83 € | 345 044,63 € |
| Année 18 | 110 816,03 € | 10 840,93 € | 234 228,60 € |
| Année 19 | 114 963,54 € | 6 693,42 € | 119 265,06 € |
| Année 20 | 119 265,06 € | 2 390,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 720 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 172 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.