Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 720 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 367,26 € | 12 367,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 477 € / mois | 35 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 640 € | 1 858 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 013 € | 1 763 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 720 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 251,92 € | 60 155,20 € | 1 632 248,08 € |
| Année 2 | 91 463,71 € | 56 943,41 € | 1 540 784,37 € |
| Année 3 | 94 792,38 € | 53 614,74 € | 1 445 991,99 € |
| Année 4 | 98 242,20 € | 50 164,92 € | 1 347 749,79 € |
| Année 5 | 101 817,55 € | 46 589,57 € | 1 245 932,24 € |
| Année 6 | 105 523,04 € | 42 884,08 € | 1 140 409,20 € |
| Année 7 | 109 363,36 € | 39 043,76 € | 1 031 045,84 € |
| Année 8 | 113 343,48 € | 35 063,64 € | 917 702,36 € |
| Année 9 | 117 468,40 € | 30 938,72 € | 800 233,96 € |
| Année 10 | 121 743,45 € | 26 663,67 € | 678 490,51 € |
| Année 11 | 126 174,09 € | 22 233,03 € | 552 316,42 € |
| Année 12 | 130 765,99 € | 17 641,13 € | 421 550,43 € |
| Année 13 | 135 524,99 € | 12 882,13 € | 286 025,44 € |
| Année 14 | 140 457,21 € | 7 949,91 € | 145 568,23 € |
| Année 15 | 145 568,23 € | 2 838,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 720 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 013 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.