Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 620 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 648,44 € | 11 648,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 298 € / mois | 33 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 640 € | 1 750 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 513 € | 1 661 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 620 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 620 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 122,50 € | 56 658,78 € | 1 537 377,50 € |
| Année 2 | 86 147,58 € | 53 633,70 € | 1 451 229,92 € |
| Année 3 | 89 282,78 € | 50 498,50 € | 1 361 947,14 € |
| Année 4 | 92 532,07 € | 47 249,21 € | 1 269 415,07 € |
| Année 5 | 95 899,62 € | 43 881,66 € | 1 173 515,45 € |
| Année 6 | 99 389,72 € | 40 391,56 € | 1 074 125,73 € |
| Année 7 | 103 006,83 € | 36 774,45 € | 971 118,90 € |
| Année 8 | 106 755,61 € | 33 025,67 € | 864 363,29 € |
| Année 9 | 110 640,79 € | 29 140,49 € | 753 722,50 € |
| Année 10 | 114 667,36 € | 25 113,92 € | 639 055,14 € |
| Année 11 | 118 840,50 € | 20 940,78 € | 520 214,64 € |
| Année 12 | 123 165,50 € | 16 615,78 € | 397 049,14 € |
| Année 13 | 127 647,90 € | 12 133,38 € | 269 401,24 € |
| Année 14 | 132 293,43 € | 7 487,85 € | 137 107,81 € |
| Année 15 | 137 107,81 € | 2 673,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 620 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.