Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 570 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 289,03 € | 11 289,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 209 € / mois | 32 254 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 640 € | 1 696 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 263 € | 1 609 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 570 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 570 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 557,75 € | 54 910,61 € | 1 489 942,25 € |
| Année 2 | 83 489,51 € | 51 978,85 € | 1 406 452,74 € |
| Année 3 | 86 527,97 € | 48 940,39 € | 1 319 924,77 € |
| Année 4 | 89 677,00 € | 45 791,36 € | 1 230 247,77 € |
| Année 5 | 92 940,66 € | 42 527,70 € | 1 137 307,11 € |
| Année 6 | 96 323,06 € | 39 145,30 € | 1 040 984,05 € |
| Année 7 | 99 828,58 € | 35 639,78 € | 941 155,47 € |
| Année 8 | 103 461,66 € | 32 006,70 € | 837 693,81 € |
| Année 9 | 107 226,97 € | 28 241,39 € | 730 466,84 € |
| Année 10 | 111 129,33 € | 24 339,03 € | 619 337,51 € |
| Année 11 | 115 173,71 € | 20 294,65 € | 504 163,80 € |
| Année 12 | 119 365,22 € | 16 103,14 € | 384 798,58 € |
| Année 13 | 123 709,33 € | 11 759,03 € | 261 089,25 € |
| Année 14 | 128 211,52 € | 7 256,84 € | 132 877,73 € |
| Année 15 | 132 877,73 € | 2 590,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 570 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 846 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.