Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 470 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 570,21 € | 10 570,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 031 € / mois | 30 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 640 € | 1 588 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 763 € | 1 507 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 470 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 470 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 428,28 € | 51 414,24 € | 1 395 071,72 € |
| Année 2 | 78 173,38 € | 48 669,14 € | 1 316 898,34 € |
| Année 3 | 81 018,35 € | 45 824,17 € | 1 235 879,99 € |
| Année 4 | 83 966,88 € | 42 875,64 € | 1 151 913,11 € |
| Année 5 | 87 022,72 € | 39 819,80 € | 1 064 890,39 € |
| Année 6 | 90 189,75 € | 36 652,77 € | 974 700,64 € |
| Année 7 | 93 472,06 € | 33 370,46 € | 881 228,58 € |
| Année 8 | 96 873,81 € | 29 968,71 € | 784 354,77 € |
| Année 9 | 100 399,38 € | 26 443,14 € | 683 955,39 € |
| Année 10 | 104 053,23 € | 22 789,29 € | 579 902,16 € |
| Année 11 | 107 840,06 € | 19 002,46 € | 472 062,10 € |
| Année 12 | 111 764,72 € | 15 077,80 € | 360 297,38 € |
| Année 13 | 115 832,21 € | 11 010,31 € | 244 465,17 € |
| Année 14 | 120 047,74 € | 6 794,78 € | 124 417,43 € |
| Année 15 | 124 417,43 € | 2 425,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 470 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.