Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 370 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 851,40 € | 9 851,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 853 € / mois | 28 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 640 € | 1 480 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 263 € | 1 404 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 370 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 298,94 € | 47 917,86 € | 1 300 201,06 € |
| Année 2 | 72 857,35 € | 45 359,45 € | 1 227 343,71 € |
| Année 3 | 75 508,87 € | 42 707,93 € | 1 151 834,84 € |
| Année 4 | 78 256,90 € | 39 959,90 € | 1 073 577,94 € |
| Année 5 | 81 104,91 € | 37 111,89 € | 992 473,03 € |
| Année 6 | 84 056,60 € | 34 160,20 € | 908 416,43 € |
| Année 7 | 87 115,69 € | 31 101,11 € | 821 300,74 € |
| Année 8 | 90 286,12 € | 27 930,68 € | 731 014,62 € |
| Année 9 | 93 571,93 € | 24 644,87 € | 637 442,69 € |
| Année 10 | 96 977,33 € | 21 239,47 € | 540 465,36 € |
| Année 11 | 100 506,64 € | 17 710,16 € | 439 958,72 € |
| Année 12 | 104 164,42 € | 14 052,38 € | 335 794,30 € |
| Année 13 | 107 955,30 € | 10 261,50 € | 227 839,00 € |
| Année 14 | 111 884,14 € | 6 332,66 € | 115 954,86 € |
| Année 15 | 115 954,86 € | 2 260,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 370 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 147 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 263 € (2,5%).