Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 370 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 046,17 € | 7 046,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 352 € / mois | 20 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 640 € | 1 480 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 263 € | 1 404 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 370 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 736,24 € | 50 817,80 € | 1 336 763,76 € |
| Année 2 | 35 023,27 € | 49 530,77 € | 1 301 740,49 € |
| Année 3 | 36 359,47 € | 48 194,57 € | 1 265 381,02 € |
| Année 4 | 37 746,63 € | 46 807,41 € | 1 227 634,39 € |
| Année 5 | 39 186,72 € | 45 367,32 € | 1 188 447,67 € |
| Année 6 | 40 681,72 € | 43 872,32 € | 1 147 765,95 € |
| Année 7 | 42 233,79 € | 42 320,25 € | 1 105 532,16 € |
| Année 8 | 43 845,07 € | 40 708,97 € | 1 061 687,09 € |
| Année 9 | 45 517,82 € | 39 036,22 € | 1 016 169,27 € |
| Année 10 | 47 254,37 € | 37 299,67 € | 968 914,90 € |
| Année 11 | 49 057,20 € | 35 496,84 € | 919 857,70 € |
| Année 12 | 50 928,80 € | 33 625,24 € | 868 928,90 € |
| Année 13 | 52 871,82 € | 31 682,22 € | 816 057,08 € |
| Année 14 | 54 888,92 € | 29 665,12 € | 761 168,16 € |
| Année 15 | 56 983,02 € | 27 571,02 € | 704 185,14 € |
| Année 16 | 59 156,98 € | 25 397,06 € | 645 028,16 € |
| Année 17 | 61 413,92 € | 23 140,12 € | 583 614,24 € |
| Année 18 | 63 756,93 € | 20 797,11 € | 519 857,31 € |
| Année 19 | 66 189,32 € | 18 364,72 € | 453 667,99 € |
| Année 20 | 68 714,54 € | 15 839,50 € | 384 953,45 € |
| Année 21 | 71 336,08 € | 13 217,96 € | 313 617,37 € |
| Année 22 | 74 057,65 € | 10 496,39 € | 239 559,72 € |
| Année 23 | 76 883,04 € | 7 671,00 € | 162 676,68 € |
| Année 24 | 79 816,25 € | 4 737,79 € | 82 860,43 € |
| Année 25 | 82 860,43 € | 1 692,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 370 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.