Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 270 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 532,04 € | 6 532,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 794 € / mois | 18 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 640 € | 1 372 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 763 € | 1 302 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 270 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 270 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 274,64 € | 47 109,84 € | 1 239 225,36 € |
| Année 2 | 32 467,80 € | 45 916,68 € | 1 206 757,56 € |
| Année 3 | 33 706,50 € | 44 677,98 € | 1 173 051,06 € |
| Année 4 | 34 992,44 € | 43 392,04 € | 1 138 058,62 € |
| Année 5 | 36 327,45 € | 42 057,03 € | 1 101 731,17 € |
| Année 6 | 37 713,38 € | 40 671,10 € | 1 064 017,79 € |
| Année 7 | 39 152,19 € | 39 232,29 € | 1 024 865,60 € |
| Année 8 | 40 645,90 € | 37 738,58 € | 984 219,70 € |
| Année 9 | 42 196,59 € | 36 187,89 € | 942 023,11 € |
| Année 10 | 43 806,45 € | 34 578,03 € | 898 216,66 € |
| Année 11 | 45 477,72 € | 32 906,76 € | 852 738,94 € |
| Année 12 | 47 212,77 € | 31 171,71 € | 805 526,17 € |
| Année 13 | 49 013,98 € | 29 370,50 € | 756 512,19 € |
| Année 14 | 50 883,91 € | 27 500,57 € | 705 628,28 € |
| Année 15 | 52 825,22 € | 25 559,26 € | 652 803,06 € |
| Année 16 | 54 840,57 € | 23 543,91 € | 597 962,49 € |
| Année 17 | 56 932,81 € | 21 451,67 € | 541 029,68 € |
| Année 18 | 59 104,86 € | 19 279,62 € | 481 924,82 € |
| Année 19 | 61 359,80 € | 17 024,68 € | 420 565,02 € |
| Année 20 | 63 700,73 € | 14 683,75 € | 356 864,29 € |
| Année 21 | 66 131,03 € | 12 253,45 € | 290 733,26 € |
| Année 22 | 68 653,99 € | 9 730,49 € | 222 079,27 € |
| Année 23 | 71 273,23 € | 7 111,25 € | 150 806,04 € |
| Année 24 | 73 992,41 € | 4 392,07 € | 76 813,63 € |
| Année 25 | 76 813,63 € | 1 569,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 270 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 246 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.