Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 270 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 212,96 € | 6 212,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 827 € / mois | 17 751 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 640 € | 1 372 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 763 € | 1 302 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 270 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 270 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 607,32 € | 52 948,20 € | 1 248 892,68 € |
| Année 2 | 22 532,48 € | 52 023,04 € | 1 226 360,20 € |
| Année 3 | 23 497,29 € | 51 058,23 € | 1 202 862,91 € |
| Année 4 | 24 503,39 € | 50 052,13 € | 1 178 359,52 € |
| Année 5 | 25 552,59 € | 49 002,93 € | 1 152 806,93 € |
| Année 6 | 26 646,71 € | 47 908,81 € | 1 126 160,22 € |
| Année 7 | 27 787,66 € | 46 767,86 € | 1 098 372,56 € |
| Année 8 | 28 977,48 € | 45 578,04 € | 1 069 395,08 € |
| Année 9 | 30 218,21 € | 44 337,31 € | 1 039 176,87 € |
| Année 10 | 31 512,10 € | 43 043,42 € | 1 007 664,77 € |
| Année 11 | 32 861,39 € | 41 694,13 € | 974 803,38 € |
| Année 12 | 34 268,45 € | 40 287,07 € | 940 534,93 € |
| Année 13 | 35 735,77 € | 38 819,75 € | 904 799,16 € |
| Année 14 | 37 265,87 € | 37 289,65 € | 867 533,29 € |
| Année 15 | 38 861,54 € | 35 693,98 € | 828 671,75 € |
| Année 16 | 40 525,52 € | 34 030,00 € | 788 146,23 € |
| Année 17 | 42 260,76 € | 32 294,76 € | 745 885,47 € |
| Année 18 | 44 070,27 € | 30 485,25 € | 701 815,20 € |
| Année 19 | 45 957,27 € | 28 598,25 € | 655 857,93 € |
| Année 20 | 47 925,07 € | 26 630,45 € | 607 932,86 € |
| Année 21 | 49 977,11 € | 24 578,41 € | 557 955,75 € |
| Année 22 | 52 117,03 € | 22 438,49 € | 505 838,72 € |
| Année 23 | 54 348,58 € | 20 206,94 € | 451 490,14 € |
| Année 24 | 56 675,69 € | 17 879,83 € | 394 814,45 € |
| Année 25 | 59 102,43 € | 15 453,09 € | 335 712,02 € |
| Année 26 | 61 633,07 € | 12 922,45 € | 274 078,95 € |
| Année 27 | 64 272,07 € | 10 283,45 € | 209 806,88 € |
| Année 28 | 67 024,08 € | 7 531,44 € | 142 782,80 € |
| Année 29 | 69 893,91 € | 4 661,61 € | 72 888,89 € |
| Année 30 | 72 888,89 € | 1 668,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 270 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.