Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 320 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 457,47 € | 6 457,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 568 € / mois | 18 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 640 € | 1 426 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 013 € | 1 353 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 320 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 320 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 457,68 € | 55 031,96 € | 1 298 042,32 € |
| Année 2 | 23 419,27 € | 54 070,37 € | 1 274 623,05 € |
| Année 3 | 24 422,03 € | 53 067,61 € | 1 250 201,02 € |
| Année 4 | 25 467,73 € | 52 021,91 € | 1 224 733,29 € |
| Année 5 | 26 558,21 € | 50 931,43 € | 1 198 175,08 € |
| Année 6 | 27 695,40 € | 49 794,24 € | 1 170 479,68 € |
| Année 7 | 28 881,26 € | 48 608,38 € | 1 141 598,42 € |
| Année 8 | 30 117,89 € | 47 371,75 € | 1 111 480,53 € |
| Année 9 | 31 407,48 € | 46 082,16 € | 1 080 073,05 € |
| Année 10 | 32 752,27 € | 44 737,37 € | 1 047 320,78 € |
| Année 11 | 34 154,66 € | 43 334,98 € | 1 013 166,12 € |
| Année 12 | 35 617,11 € | 41 872,53 € | 977 549,01 € |
| Année 13 | 37 142,16 € | 40 347,48 € | 940 406,85 € |
| Année 14 | 38 732,51 € | 38 757,13 € | 901 674,34 € |
| Année 15 | 40 390,96 € | 37 098,68 € | 861 283,38 € |
| Année 16 | 42 120,42 € | 35 369,22 € | 819 162,96 € |
| Année 17 | 43 923,92 € | 33 565,72 € | 775 239,04 € |
| Année 18 | 45 804,66 € | 31 684,98 € | 729 434,38 € |
| Année 19 | 47 765,94 € | 29 723,70 € | 681 668,44 € |
| Année 20 | 49 811,16 € | 27 678,48 € | 631 857,28 € |
| Année 21 | 51 943,99 € | 25 545,65 € | 579 913,29 € |
| Année 22 | 54 168,12 € | 23 321,52 € | 525 745,17 € |
| Année 23 | 56 487,48 € | 21 002,16 € | 469 257,69 € |
| Année 24 | 58 906,15 € | 18 583,49 € | 410 351,54 € |
| Année 25 | 61 428,43 € | 16 061,21 € | 348 923,11 € |
| Année 26 | 64 058,67 € | 13 430,97 € | 284 864,44 € |
| Année 27 | 66 801,52 € | 10 688,12 € | 218 062,92 € |
| Année 28 | 69 661,85 € | 7 827,79 € | 148 401,07 € |
| Année 29 | 72 644,62 € | 4 845,02 € | 75 756,45 € |
| Année 30 | 75 756,45 € | 1 734,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 320 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 013 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.