Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 320 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 781,07 € | 7 781,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 579 € / mois | 22 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 640 € | 1 426 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 013 € | 1 353 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 320 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 320 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 541,48 € | 47 831,36 € | 1 274 958,52 € |
| Année 2 | 47 245,98 € | 46 126,86 € | 1 227 712,54 € |
| Année 3 | 49 014,24 € | 44 358,60 € | 1 178 698,30 € |
| Année 4 | 50 848,70 € | 42 524,14 € | 1 127 849,60 € |
| Année 5 | 52 751,82 € | 40 621,02 € | 1 075 097,78 € |
| Année 6 | 54 726,15 € | 38 646,69 € | 1 020 371,63 € |
| Année 7 | 56 774,41 € | 36 598,43 € | 963 597,22 € |
| Année 8 | 58 899,31 € | 34 473,53 € | 904 697,91 € |
| Année 9 | 61 103,73 € | 32 269,11 € | 843 594,18 € |
| Année 10 | 63 390,67 € | 29 982,17 € | 780 203,51 € |
| Année 11 | 65 763,21 € | 27 609,63 € | 714 440,30 € |
| Année 12 | 68 224,53 € | 25 148,31 € | 646 215,77 € |
| Année 13 | 70 777,98 € | 22 594,86 € | 575 437,79 € |
| Année 14 | 73 426,97 € | 19 945,87 € | 502 010,82 € |
| Année 15 | 76 175,14 € | 17 197,70 € | 425 835,68 € |
| Année 16 | 79 026,15 € | 14 346,69 € | 346 809,53 € |
| Année 17 | 81 983,85 € | 11 388,99 € | 264 825,68 € |
| Année 18 | 85 052,30 € | 8 320,54 € | 179 773,38 € |
| Année 19 | 88 235,54 € | 5 137,30 € | 91 537,84 € |
| Année 20 | 91 537,84 € | 1 834,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 320 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 132 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 013 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.