Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 220 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 191,82 € | 7 191,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 793 € / mois | 20 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 640 € | 1 318 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 513 € | 1 251 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 220 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 220 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 092,69 € | 44 209,15 € | 1 178 407,31 € |
| Année 2 | 43 668,11 € | 42 633,73 € | 1 134 739,20 € |
| Année 3 | 45 302,47 € | 40 999,37 € | 1 089 436,73 € |
| Année 4 | 46 998,02 € | 39 303,82 € | 1 042 438,71 € |
| Année 5 | 48 757,01 € | 37 544,83 € | 993 681,70 € |
| Année 6 | 50 581,85 € | 35 719,99 € | 943 099,85 € |
| Année 7 | 52 474,97 € | 33 826,87 € | 890 624,88 € |
| Année 8 | 54 438,95 € | 31 862,89 € | 836 185,93 € |
| Année 9 | 56 476,44 € | 29 825,40 € | 779 709,49 € |
| Année 10 | 58 590,18 € | 27 711,66 € | 721 119,31 € |
| Année 11 | 60 783,04 € | 25 518,80 € | 660 336,27 € |
| Année 12 | 63 057,99 € | 23 243,85 € | 597 278,28 € |
| Année 13 | 65 418,05 € | 20 883,79 € | 531 860,23 € |
| Année 14 | 67 866,49 € | 18 435,35 € | 463 993,74 € |
| Année 15 | 70 406,51 € | 15 895,33 € | 393 587,23 € |
| Année 16 | 73 041,62 € | 13 260,22 € | 320 545,61 € |
| Année 17 | 75 775,36 € | 10 526,48 € | 244 770,25 € |
| Année 18 | 78 611,40 € | 7 690,44 € | 166 158,85 € |
| Année 19 | 81 553,61 € | 4 748,23 € | 84 605,24 € |
| Année 20 | 84 605,24 € | 1 695,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 220 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 548 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 122 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.