Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 120 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 602,57 € | 6 602,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 008 € / mois | 18 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 640 € | 1 210 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 013 € | 1 148 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 120 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 643,91 € | 40 586,93 € | 1 081 856,09 € |
| Année 2 | 40 090,26 € | 39 140,58 € | 1 041 765,83 € |
| Année 3 | 41 590,70 € | 37 640,14 € | 1 000 175,13 € |
| Année 4 | 43 147,32 € | 36 083,52 € | 957 027,81 € |
| Année 5 | 44 762,19 € | 34 468,65 € | 912 265,62 € |
| Année 6 | 46 437,52 € | 32 793,32 € | 865 828,10 € |
| Année 7 | 48 175,52 € | 31 055,32 € | 817 652,58 € |
| Année 8 | 49 978,59 € | 29 252,25 € | 767 673,99 € |
| Année 9 | 51 849,15 € | 27 381,69 € | 715 824,84 € |
| Année 10 | 53 789,72 € | 25 441,12 € | 662 035,12 € |
| Année 11 | 55 802,91 € | 23 427,93 € | 606 232,21 € |
| Année 12 | 57 891,46 € | 21 339,38 € | 548 340,75 € |
| Année 13 | 60 058,14 € | 19 172,70 € | 488 282,61 € |
| Année 14 | 62 305,96 € | 16 924,88 € | 425 976,65 € |
| Année 15 | 64 637,90 € | 14 592,94 € | 361 338,75 € |
| Année 16 | 67 057,10 € | 12 173,74 € | 294 281,65 € |
| Année 17 | 69 566,87 € | 9 663,97 € | 224 714,78 € |
| Année 18 | 72 170,54 € | 7 060,30 € | 152 544,24 € |
| Année 19 | 74 871,68 € | 4 359,16 € | 77 672,56 € |
| Année 20 | 77 672,56 € | 1 556,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 120 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 864 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.