Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 120 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 054,35 € | 8 054,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 407 € / mois | 23 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 640 € | 1 210 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 013 € | 1 148 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 120 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 475,28 € | 39 176,92 € | 1 063 024,72 € |
| Année 2 | 59 567,00 € | 37 085,20 € | 1 003 457,72 € |
| Année 3 | 61 734,84 € | 34 917,36 € | 941 722,88 € |
| Année 4 | 63 981,58 € | 32 670,62 € | 877 741,30 € |
| Année 5 | 66 310,07 € | 30 342,13 € | 811 431,23 € |
| Année 6 | 68 723,33 € | 27 928,87 € | 742 707,90 € |
| Année 7 | 71 224,39 € | 25 427,81 € | 671 483,51 € |
| Année 8 | 73 816,48 € | 22 835,72 € | 597 667,03 € |
| Année 9 | 76 502,91 € | 20 149,29 € | 521 164,12 € |
| Année 10 | 79 287,10 € | 17 365,10 € | 441 877,02 € |
| Année 11 | 82 172,61 € | 14 479,59 € | 359 704,41 € |
| Année 12 | 85 163,13 € | 11 489,07 € | 274 541,28 € |
| Année 13 | 88 262,51 € | 8 389,69 € | 186 278,77 € |
| Année 14 | 91 474,68 € | 5 177,52 € | 94 804,09 € |
| Année 15 | 94 804,09 € | 1 848,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 120 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.