Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 120 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 479,44 € | 5 479,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 604 € / mois | 15 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 640 € | 1 210 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 013 € | 1 148 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 120 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 056,33 € | 46 696,95 € | 1 101 443,67 € |
| Année 2 | 19 872,28 € | 45 881,00 € | 1 081 571,39 € |
| Année 3 | 20 723,19 € | 45 030,09 € | 1 060 848,20 € |
| Année 4 | 21 610,49 € | 44 142,79 € | 1 039 237,71 € |
| Année 5 | 22 535,83 € | 43 217,45 € | 1 016 701,88 € |
| Année 6 | 23 500,76 € | 42 252,52 € | 993 201,12 € |
| Année 7 | 24 507,01 € | 41 246,27 € | 968 694,11 € |
| Année 8 | 25 556,36 € | 40 196,92 € | 943 137,75 € |
| Année 9 | 26 650,64 € | 39 102,64 € | 916 487,11 € |
| Année 10 | 27 791,77 € | 37 961,51 € | 888 695,34 € |
| Année 11 | 28 981,77 € | 36 771,51 € | 859 713,57 € |
| Année 12 | 30 222,70 € | 35 530,58 € | 829 490,87 € |
| Année 13 | 31 516,78 € | 34 236,50 € | 797 974,09 € |
| Année 14 | 32 866,25 € | 32 887,03 € | 765 107,84 € |
| Année 15 | 34 273,52 € | 31 479,76 € | 730 834,32 € |
| Année 16 | 35 741,06 € | 30 012,22 € | 695 093,26 € |
| Année 17 | 37 271,40 € | 28 481,88 € | 657 821,86 € |
| Année 18 | 38 867,28 € | 26 886,00 € | 618 954,58 € |
| Année 19 | 40 531,52 € | 25 221,76 € | 578 423,06 € |
| Année 20 | 42 267,00 € | 23 486,28 € | 536 156,06 € |
| Année 21 | 44 076,79 € | 21 676,49 € | 492 079,27 € |
| Année 22 | 45 964,05 € | 19 789,23 € | 446 115,22 € |
| Année 23 | 47 932,16 € | 17 821,12 € | 398 183,06 € |
| Année 24 | 49 984,51 € | 15 768,77 € | 348 198,55 € |
| Année 25 | 52 124,75 € | 13 628,53 € | 296 073,80 € |
| Année 26 | 54 356,63 € | 11 396,65 € | 241 717,17 € |
| Année 27 | 56 684,07 € | 9 069,21 € | 185 033,10 € |
| Année 28 | 59 111,17 € | 6 642,11 € | 125 921,93 € |
| Année 29 | 61 642,20 € | 4 111,08 € | 64 279,73 € |
| Année 30 | 64 279,73 € | 1 471,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 120 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 656 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.