Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 120 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 760,84 € | 5 760,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 457 € / mois | 16 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 640 € | 1 210 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 013 € | 1 148 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 120 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 582,19 € | 41 547,89 € | 1 092 917,81 € |
| Année 2 | 28 634,48 € | 40 495,60 € | 1 064 283,33 € |
| Année 3 | 29 726,93 € | 39 403,15 € | 1 034 556,40 € |
| Année 4 | 30 861,05 € | 38 269,03 € | 1 003 695,35 € |
| Année 5 | 32 038,42 € | 37 091,66 € | 971 656,93 € |
| Année 6 | 33 260,76 € | 35 869,32 € | 938 396,17 € |
| Année 7 | 34 529,69 € | 34 600,39 € | 903 866,48 € |
| Année 8 | 35 847,03 € | 33 283,05 € | 868 019,45 € |
| Année 9 | 37 214,66 € | 31 915,42 € | 830 804,79 € |
| Année 10 | 38 634,44 € | 30 495,64 € | 792 170,35 € |
| Année 11 | 40 108,38 € | 29 021,70 € | 752 061,97 € |
| Année 12 | 41 638,59 € | 27 491,49 € | 710 423,38 € |
| Année 13 | 43 227,14 € | 25 902,94 € | 667 196,24 € |
| Année 14 | 44 876,32 € | 24 253,76 € | 622 319,92 € |
| Année 15 | 46 588,41 € | 22 541,67 € | 575 731,51 € |
| Année 16 | 48 365,82 € | 20 764,26 € | 527 365,69 € |
| Année 17 | 50 211,02 € | 18 919,06 € | 477 154,67 € |
| Année 18 | 52 126,64 € | 17 003,44 € | 425 028,03 € |
| Année 19 | 54 115,33 € | 15 014,75 € | 370 912,70 € |
| Année 20 | 56 179,92 € | 12 950,16 € | 314 732,78 € |
| Année 21 | 58 323,26 € | 10 806,82 € | 256 409,52 € |
| Année 22 | 60 548,35 € | 8 581,73 € | 195 861,17 € |
| Année 23 | 62 858,34 € | 6 271,74 € | 133 002,83 € |
| Année 24 | 65 256,50 € | 3 873,58 € | 67 746,33 € |
| Année 25 | 67 746,33 € | 1 383,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 120 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 446 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.