Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 070 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 503,77 € | 5 503,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 678 € / mois | 15 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 640 € | 1 156 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 763 € | 1 097 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 070 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 070 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 351,34 € | 39 693,90 € | 1 044 148,66 € |
| Année 2 | 27 356,69 € | 38 688,55 € | 1 016 791,97 € |
| Année 3 | 28 400,37 € | 37 644,87 € | 988 391,60 € |
| Année 4 | 29 483,88 € | 36 561,36 € | 958 907,72 € |
| Année 5 | 30 608,72 € | 35 436,52 € | 928 299,00 € |
| Année 6 | 31 776,49 € | 34 268,75 € | 896 522,51 € |
| Année 7 | 32 988,80 € | 33 056,44 € | 863 533,71 € |
| Année 8 | 34 247,38 € | 31 797,86 € | 829 286,33 € |
| Année 9 | 35 553,96 € | 30 491,28 € | 793 732,37 € |
| Année 10 | 36 910,39 € | 29 134,85 € | 756 821,98 € |
| Année 11 | 38 318,57 € | 27 726,67 € | 718 503,41 € |
| Année 12 | 39 780,46 € | 26 264,78 € | 678 722,95 € |
| Année 13 | 41 298,15 € | 24 747,09 € | 637 424,80 € |
| Année 14 | 42 873,71 € | 23 171,53 € | 594 551,09 € |
| Année 15 | 44 509,40 € | 21 535,84 € | 550 041,69 € |
| Année 16 | 46 207,48 € | 19 837,76 € | 503 834,21 € |
| Année 17 | 47 970,37 € | 18 074,87 € | 455 863,84 € |
| Année 18 | 49 800,51 € | 16 244,73 € | 406 063,33 € |
| Année 19 | 51 700,48 € | 14 344,76 € | 354 362,85 € |
| Année 20 | 53 672,91 € | 12 372,33 € | 300 689,94 € |
| Année 21 | 55 720,58 € | 10 324,66 € | 244 969,36 € |
| Année 22 | 57 846,41 € | 8 198,83 € | 187 122,95 € |
| Année 23 | 60 053,32 € | 5 991,92 € | 127 069,63 € |
| Année 24 | 62 344,43 € | 3 700,81 € | 64 725,20 € |
| Année 25 | 64 725,20 € | 1 322,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 070 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.