Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 970 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 989,64 € | 4 989,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 120 € / mois | 14 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 640 € | 1 048 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 263 € | 994 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 970 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 889,77 € | 35 985,91 € | 946 610,23 € |
| Année 2 | 24 801,19 € | 35 074,49 € | 921 809,04 € |
| Année 3 | 25 747,40 € | 34 128,28 € | 896 061,64 € |
| Année 4 | 26 729,68 € | 33 146,00 € | 869 331,96 € |
| Année 5 | 27 749,46 € | 32 126,22 € | 841 582,50 € |
| Année 6 | 28 808,15 € | 31 067,53 € | 812 774,35 € |
| Année 7 | 29 907,21 € | 29 968,47 € | 782 867,14 € |
| Année 8 | 31 048,21 € | 28 827,47 € | 751 818,93 € |
| Année 9 | 32 232,73 € | 27 642,95 € | 719 586,20 € |
| Année 10 | 33 462,45 € | 26 413,23 € | 686 123,75 € |
| Année 11 | 34 739,09 € | 25 136,59 € | 651 384,66 € |
| Année 12 | 36 064,41 € | 23 811,27 € | 615 320,25 € |
| Année 13 | 37 440,33 € | 22 435,35 € | 577 879,92 € |
| Année 14 | 38 868,73 € | 21 006,95 € | 539 011,19 € |
| Année 15 | 40 351,61 € | 19 524,07 € | 498 659,58 € |
| Année 16 | 41 891,09 € | 17 984,59 € | 456 768,49 € |
| Année 17 | 43 489,29 € | 16 386,39 € | 413 279,20 € |
| Année 18 | 45 148,45 € | 14 727,23 € | 368 130,75 € |
| Année 19 | 46 870,94 € | 13 004,74 € | 321 259,81 € |
| Année 20 | 48 659,10 € | 11 216,58 € | 272 600,71 € |
| Année 21 | 50 515,51 € | 9 360,17 € | 222 085,20 € |
| Année 22 | 52 442,75 € | 7 432,93 € | 169 642,45 € |
| Année 23 | 54 443,50 € | 5 432,18 € | 115 198,95 € |
| Année 24 | 56 520,59 € | 3 355,09 € | 58 678,36 € |
| Année 25 | 58 678,36 € | 1 198,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 970 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 263 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.