Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 920 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 732,58 € | 4 732,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 341 € / mois | 13 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 640 € | 994 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 013 € | 943 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 920 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 659,04 € | 34 131,92 € | 897 840,96 € |
| Année 2 | 23 523,51 € | 33 267,45 € | 874 317,45 € |
| Année 3 | 24 420,96 € | 32 370,00 € | 849 896,49 € |
| Année 4 | 25 352,62 € | 31 438,34 € | 824 543,87 € |
| Année 5 | 26 319,90 € | 30 471,06 € | 798 223,97 € |
| Année 6 | 27 324,01 € | 29 466,95 € | 770 899,96 € |
| Année 7 | 28 366,47 € | 28 424,49 € | 742 533,49 € |
| Année 8 | 29 448,69 € | 27 342,27 € | 713 084,80 € |
| Année 9 | 30 572,20 € | 26 218,76 € | 682 512,60 € |
| Année 10 | 31 738,56 € | 25 052,40 € | 650 774,04 € |
| Année 11 | 32 949,44 € | 23 841,52 € | 617 824,60 € |
| Année 12 | 34 206,50 € | 22 584,46 € | 583 618,10 € |
| Année 13 | 35 511,49 € | 21 279,47 € | 548 106,61 € |
| Année 14 | 36 866,33 € | 19 924,63 € | 511 240,28 € |
| Année 15 | 38 272,82 € | 18 518,14 € | 472 967,46 € |
| Année 16 | 39 732,98 € | 17 057,98 € | 433 234,48 € |
| Année 17 | 41 248,84 € | 15 542,12 € | 391 985,64 € |
| Année 18 | 42 822,54 € | 13 968,42 € | 349 163,10 € |
| Année 19 | 44 456,26 € | 12 334,70 € | 304 706,84 € |
| Année 20 | 46 152,33 € | 10 638,63 € | 258 554,51 € |
| Année 21 | 47 913,11 € | 8 877,85 € | 210 641,40 € |
| Année 22 | 49 741,05 € | 7 049,91 € | 160 900,35 € |
| Année 23 | 51 638,73 € | 5 152,23 € | 109 261,62 € |
| Année 24 | 53 608,81 € | 3 182,15 € | 55 652,81 € |
| Année 25 | 55 652,81 € | 1 136,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 920 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 046 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.