Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 920 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 616,72 € | 6 616,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 051 € / mois | 18 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 640 € | 994 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 013 € | 943 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 920 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 216,49 € | 32 184,15 € | 873 283,51 € |
| Année 2 | 48 934,85 € | 30 465,79 € | 824 348,66 € |
| Année 3 | 50 715,75 € | 28 684,89 € | 773 632,91 € |
| Année 4 | 52 561,45 € | 26 839,19 € | 721 071,46 € |
| Année 5 | 54 474,34 € | 24 926,30 € | 666 597,12 € |
| Année 6 | 56 456,84 € | 22 943,80 € | 610 140,28 € |
| Année 7 | 58 511,50 € | 20 889,14 € | 551 628,78 € |
| Année 8 | 60 640,93 € | 18 759,71 € | 490 987,85 € |
| Année 9 | 62 847,86 € | 16 552,78 € | 428 139,99 € |
| Année 10 | 65 135,10 € | 14 265,54 € | 363 004,89 € |
| Année 11 | 67 505,57 € | 11 895,07 € | 295 499,32 € |
| Année 12 | 69 962,32 € | 9 438,32 € | 225 537,00 € |
| Année 13 | 72 508,48 € | 6 892,16 € | 153 028,52 € |
| Année 14 | 75 147,29 € | 4 253,35 € | 77 881,23 € |
| Année 15 | 77 881,23 € | 1 518,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 920 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 013 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 046 € pour cette enveloppe de financement.